江南時(shí)報(bào)訊（見習(xí)記者 孫海燕）近日，電動(dòng)汽車行業(yè)巨頭特斯拉拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照一事引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。一家新能源汽車公司賣起了汽車保險(xiǎn)，給國(guó)內(nèi)新能源汽車行業(yè)保險(xiǎn)帶來了理念的碰撞。

特斯拉拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照

隨著國(guó)產(chǎn)特斯拉上海超級(jí)工廠的投產(chǎn)，特斯拉在北上廣深等一線城市的銷量持續(xù)霸榜。通過相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年特斯拉在中國(guó)市場(chǎng)共銷售了45754輛Model 3汽車，7月份銷量達(dá)11041輛，占據(jù)中國(guó)純電動(dòng)車銷量榜首。

大賣之下，特斯拉卻調(diào)轉(zhuǎn)槍口，跨行業(yè)做起了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。8月12日，國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，特斯拉在8月6日成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，注冊(cè)資本為5000萬(wàn)元人民幣，法定代表人是特斯拉全球副總裁、大中華區(qū)負(fù)責(zé)人朱曉彤，經(jīng)營(yíng)范圍為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

從目前公布的信息來看，特斯拉進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)有兩個(gè)重要因素：其一，由于新能源汽車的修復(fù)及理賠標(biāo)準(zhǔn)與傳統(tǒng)燃油汽車有很大不同，保險(xiǎn)公司受自身數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)積累限制等原因，對(duì)特斯拉汽車收取相對(duì)較高的保費(fèi)。這一問題在中國(guó)新能源汽車保險(xiǎn)上也有顯現(xiàn)。有統(tǒng)計(jì)顯示，新能源車平均保費(fèi)比燃油車高20％左右，同時(shí)新能源汽車還存在高保費(fèi)、低理賠的情況；其二，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司相比，特斯拉了解個(gè)人客戶和汽車的風(fēng)險(xiǎn)狀況，未來可能推出更多的定制服務(wù)。

特斯拉CEO馬斯克曾表示，客戶駕駛汽車的方式將對(duì)他們獲得的保險(xiǎn)費(fèi)率產(chǎn)生影響。特斯拉保險(xiǎn)將會(huì)給那些使用自動(dòng)駕駛儀的車主更加低廉的折扣，因?yàn)樗麄兊氖鹿拾l(fā)生率會(huì)大大降低。

江蘇消費(fèi)者還得再等等

據(jù)了解，特斯拉保險(xiǎn)早于2019年4月份在加州正式上線，聲稱能夠提供比傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司低20%至30%的保險(xiǎn)費(fèi)率。便宜20%，無(wú)疑不是一個(gè)小數(shù)目，特斯拉的這一舉措，率先為加州的特斯拉車主解決保費(fèi)高的難題，并且也提供全面的保險(xiǎn)與索賠管理方面的需求。

江蘇情況又是如何呢？據(jù)了解，江蘇共有兩家特斯拉官方直營(yíng)店，分別位于南京和蘇州。8月24日下午，記者來到位于南京德基廣場(chǎng)的特斯拉直營(yíng)店，詢問店內(nèi)工作人員“特斯拉保險(xiǎn)”。產(chǎn)品專家邢濤表示，目前還沒接到通知，此消息一出，前來咨詢的人確實(shí)比以往多，但都是持觀望態(tài)度，如果該保險(xiǎn)全面推廣，將有助于汽車銷量的增長(zhǎng)，目前購(gòu)車，仍然是平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)三家保險(xiǎn)公司。

車主有望為汽車電池上保

電池系統(tǒng)是新能源汽車的主心臟，它占整個(gè)汽車的30%-50%，車主一直希望行業(yè)推出動(dòng)力電池專屬保險(xiǎn)，以提高電池保障。遺憾的是，市場(chǎng)至今未出現(xiàn)這方面的保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于特斯拉配件較貴，特斯拉汽車的保費(fèi)向來比其他汽車品牌高，引起不少顧客抱怨。拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照后，特斯拉與保險(xiǎn)公司有了更有利的談判空間，有望通過該機(jī)制解決這一痛點(diǎn)。

今年7月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，明確支持行業(yè)制定新能源車險(xiǎn)示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機(jī)動(dòng)車?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)（UBI）等創(chuàng)新產(chǎn)品。

目前，特斯拉在中國(guó)上海的超級(jí)工廠正在如火如荼的建設(shè)當(dāng)中，根據(jù)特斯拉的規(guī)劃，計(jì)劃于2021年交付，特斯拉上海工廠就將量產(chǎn)特斯拉汽車。想必隨著特斯拉國(guó)產(chǎn)化，特斯拉的保險(xiǎn)也會(huì)隨之進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。

“針對(duì)自己的實(shí)體產(chǎn)品推出保險(xiǎn)服務(wù)，做長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，是一種經(jīng)營(yíng)策略，最大的好處不僅可以提高實(shí)體產(chǎn)品的附加值，而且對(duì)于保險(xiǎn)而言是全數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，損失數(shù)據(jù)精確，使得所擬訂的純保險(xiǎn)費(fèi)率接近于實(shí)際損失率；其次是可以有針對(duì)性開發(fā)專業(yè)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠做到專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，精耕細(xì)作；借助實(shí)體產(chǎn)品銷售渠道，降低銷售費(fèi)用。但也存在一定的缺點(diǎn)：標(biāo)的數(shù)量受制于實(shí)體產(chǎn)品銷售數(shù)量，風(fēng)險(xiǎn)不能充分?jǐn)U散，需要充分借助再保險(xiǎn)機(jī)制。然而囿于其承保風(fēng)險(xiǎn)的專門性，再保險(xiǎn)方案需要專門的談判。”江蘇省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)秘書長(zhǎng)助理偶見認(rèn)為。