江蘇銀行董事長夏平調研走訪疫情防控物資重點生產企業

江蘇銀行行長季明在全省“萬企聯萬村共走振興路”活動現場，與意向企業簽約

江蘇銀行工作人員走訪小微企業

黨的十九屆五中全會后，習近平總書記第一次到地方考察就來到江蘇，殷切期望江蘇“在改革創新、推動高質量發展上爭當表率，在服務全國構建新發展格局上爭做示范，在率先實現社會主義現代化上走在前列”。江蘇銀行作為江蘇最大的地方法人銀行，深入學習領會習近平總書記在江蘇的最新重要講話指示精神，認真貫徹江蘇省委、省政府決策部署，堅守“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的定位，不斷向下走、向微走、向農走，扎實推進小微服務“增量、降價、提質、擴面”，為地方經濟社會發展提供優質的金融服務保障。

2020年，面對疫情沖擊，江蘇銀行解放思想、主動作為，在危機中育先機，于變局中開新局。秉持“幫小微就是幫自己”“做小微就是做未來”的理念，從防疫抗疫到穩產保供，從春耕備耕到復工復產，從穩企業保就業到“雙循環”，江蘇銀行憑借精湛的專業服務和不懈的奮斗精神，為全省經濟社會發展澆灌出一朵朵“普惠”“創新”“脫貧”之花，用一滴滴“活水”書寫出新時代的責任擔當。該行國標口徑小微貸款余額超4400億元，持續保持省內同業第一，其中普惠小微貸款余額超850億元，同比增速近30%，全年新服務小微企業近2萬家，位居全省同業前列。

保主體穩就業 增強“雙循環”微動力

鎮江某橡塑有限公司是一家專門從事高分子橡塑材料研發、生產、銷售的小微企業。受疫情影響，企業應收賬款未能及時收回，資金周轉面臨暫時性困難，即將到期的江蘇銀行260萬元流動資金貸款歸還問題讓企業老板一籌莫展。江蘇銀行客戶經理第一時間上門，不重復收集材料、不加收利息、不納入不良征信，當天就為企業貸款延期6個月，解企業燃眉之急。

江蘇銀行黨委書記、董事長夏平介紹說，江蘇銀行深刻認識到，銀行的真正價值不在于自己一時盈利多少，而是幫助多少企業實現自身價值。在中央提出構建“雙循環”新發展格局、疫情防控進入常態化的當下，小微企業作為江蘇經濟舞臺的重要市場主體，是推動全省經濟社會高質量發展的重要引擎。為激活市場主體、保駕護航“雙循環”，江蘇銀行精準發力、精準施策、精準推進，暢通國民經濟循環的“毛細血管”，幫助更多小微企業活下來、留下來、好起來。早在疫情暴發之初，江蘇銀行就率先與江蘇省工信、農業農村、科技等部門建立了融資服務的應急協作機制，對接企業超3萬家、發放貸款超350億元，助力企業共克時艱。3月30日，國務院聯防聯控機制新聞發布會介紹了該行做法。

江蘇銀行深深體會到，銀行要破解服務小微難題，關鍵是要找到金融資源精準滴灌到實體經濟最末梢的有效路徑，不僅幫扶優質企業，還要加強渠道建設和市場深耕，積極向授信“無人區”探索，讓更多的市場主體得益受惠。為此，該行在常州、杭州地區試點微貸，深耕市場、商圈、樓宇、園區等四類網格，聚焦融資需求100萬元以下的微型企業、個體工商戶，發放的信用貸款占比達80%。一些小微企業難以通過一般性的渠道獲客，必須扎根特定的生產和經貿場景才能觸達服務。針對這種情況，江蘇銀行與國家糧食交易中心獨家簽訂合作備忘錄，依托其搭建的國家級糧食交易平臺和政策性糧食交易資金結算功能，為會員單位辦理“蘇銀糧票”貼現3.6億元，發放“國糧貸”17億元，服務了160多戶糧食企業和經紀人。一筆筆小額資金，看似體量不大，卻如涓涓細流，滋潤萬千企業、萬千家庭。

疫情發生后，國家出臺專項再貸款、延期和信用貸款兩項直達實體貨幣政策工具等金融紓困惠企政策，江蘇銀行逐項抓實抓細抓落地，通過降低利率、延期還本付息、發放信用貸款等措施，努力讓政策紅利精準直達企業，讓企業充分感受到國家政策的溫暖。去年，江蘇銀行從人民銀行申請專項再貸款超300億元，這些再貸款資金全部投放到了小微企業。國家在FTP、對客利率、考核權重、費用減免等方面對國有大行有專門要求的，江蘇銀行主動參照執行，有的政策還加大了貫徹力度。對抵押物財產保險費、強制執行公證費等項目，政策規定可以協商的，江蘇銀行主動承擔，去年全年承擔超4000萬元。此外，該行還對防疫業務和受疫情影響客戶的相關收費、罰息減免超3000萬元。

用恒心練真功 加快數字服務轉型

2018年11月，國家領導人蒞臨江蘇銀行南通崇川支行視察，充分肯定該行的小微金融服務，并勉勵要繼續用恒心、下真功，做好服務小微這篇大文章。兩年來，江蘇銀行牢記要求，堅持“跑街”與“跑數”、“軟信息”與“硬數據”相結合，依托信息技術進步的新成果，進一步推動線上線下協同發力，向著智慧小微的方向加快邁進，打通普惠金融的“最后一公里”。

疫情暴發推動了無接觸金融服務的快速發展。江蘇銀行緊緊抓住這一歷史性趨勢，2020年首提打造“全國中小銀行中首家智慧小微銀行”的愿景，全新推出以“極簡、極快、極美”為追求的智慧金融服務平臺“隨e融”，為企業提供一站式、全線上的融資服務“經營隨e貸”。“經營隨e貸”融合了“稅e融”網貸等多個爆款信用類和抵押類產品，秉承“讓融資不再難”的理念，用后臺模型多元化替代產品多樣化，滿足小微企業各類金融需求。上線僅半年時間，該產品就服務小微客戶超1萬戶。在金融時報社主辦的“2020新時代金融發展峰會暨中國金融機構金牌榜頒獎盛典”上，江蘇銀行榮獲“年度最佳普惠金融創新中小銀行”殊榮。

產品和服務的創新提升了江蘇銀行服務小微的能力。徐州某機械制造有限公司主要從事液壓缸及其配件的生產，疫情防控期間，公司不僅沒有新的業務收入，復工后備貨資金壓力增大，還要承擔人員和辦公場地的費用壓力，上下游企業同樣受到不小影響，資金鏈隨時都會斷裂，面臨不小的困難。企業復工復產后，流動資金成為一個關鍵問題。江蘇銀行了解到企業困難后，主動推薦新推出的“隨e貸”產品，企業通過江蘇銀行隨e融平臺錄入企業信息、在線授權、提交申請，瞬間系統就自動審批獲得貸款。企業法定代表人感慨地說：“感謝江蘇銀行送來了‘及時雨’，不然，我們怎么面對跟隨多年的員工呢？這不僅僅是40多個員工，更是關系到40多個家庭的‘幸福生活’。感謝江蘇銀行托起了我們企業和員工家庭的‘生命線’。”

服務和體驗的升級離不開背后的科技驅動。在線下，江蘇銀行大力開展“數據采集者”計劃，引導客戶經理向“數據采集者”轉型，把客戶“軟信息”輸入系統、清洗提煉后轉為“硬數據”。該行按照“全覆蓋、全流程、全天候”的思路，與江蘇省自然資源廳首家開展總對總不動產數據直聯共享合作，推動小微企業辦理抵押更加便捷高效，助力經濟活動循環和營商環境改善。

在線上，該行深入挖掘自身積累的“冷數據”價值，與外部引入的“熱數據”形成“化學反應”，賦予“硬數據”更多維度、更高精度。該行在“經營隨e貸”中，以一套服務客群更廣、精準性更強、靈活性更高的算法模型為客戶匹配最適合的產品，最大化貼近客戶需要。申請過程中，客戶可直接進入江蘇銀行隨e融平臺，不需注冊，不用預先開戶，直接開始額度測試。通過深挖數據價值帶來“提額”服務，讓小微客戶可以直接在平臺上為自己提額。據介紹，隨著提供的信息更加全面，客戶可以獲得更高的額度和更優的利率，滿足不同類型、不同階段的需求。

為了更好貫徹國家延期貸款政策，該行充分借助大數據、人工智能等金融科技手段，對客戶的用款行為、第三方信息進行數據分析并實現自動決策，對符合條件的企業主動邀約無還本續貸，以便捷的金融服務幫助客戶省時省力解決資金周轉問題，將更多精力投入到生產經營當中。中國人民銀行公眾號專題推介了該行無還本續貸業務全面升級、破解小微企業資金周轉難題的做法。

順趨勢優模式 助力產業補鏈強鏈

前不久召開的中央經濟工作會議提出，要強化國家戰略科技力量，增強產業鏈供應鏈自主可控能力。多年來，江蘇銀行在支持科技自立自強和產業補鏈強鏈等方面先行一步，現正在新階段新格局中加速發力。江蘇銀行黨委副書記、行長季明表示，在“雙循環”的國家戰略指引下，金融領域也迎來了發展新格局，提升金融科技實力、持續深化改革創新將成為金融領域發展的新方向。

針對性加快對各類消費尤其是各類新業態、新模式消費的支持步伐，對“兩新一重”項目、現代流通體系建設尤其是各類流通領域新業態、新模式加大了支持力度。目前，該行已對新興領域展開前瞻性研究，加大了對5G網絡、數據中心、工業互聯網等新型基礎設施建設的支持力度。同時，依托產業鏈核心企業，為上下游企業積極提供代理付款、應收賬款融資等一站式金融服務，將資金精準滴灌至產業鏈上下游。

在服務長三角一體化發展和科創驅動國家戰略方面，江蘇銀行通過強化總行層面體制機制創新，聯動各分行和子公司，創新推出長三角一體化金融產品，統籌運用各類資源進行對接。與長三角G60科創走廊簽訂達成全面戰略協議，圍繞推進產業聯盟（園區）建設、協同創新中心建設、推動產業鏈深度合作、常態化開展產融對接等8個方面開展重點合作，積極推進知識產權質押、供應鏈金融、產業基金、投貸聯動等方面深化合作，共同探索在新發展格局下建立產業、科創、金融等要素暢通流動的科創金融服務生態，致力打通產業鏈，深度融入地方發展大局。

江蘇某電子科技企業是目前國內領先的射頻芯片設計上市公司，是炙手可熱的芯片界優質股，“中國芯”代表企業之一。而在2014年江蘇銀行首次接觸該企業時，企業年銷售僅為400萬元，無固定資產，名下員工不足20人。當時企業剛開始涉足手機射頻芯片領域，原創芯片并沒有立即被太多投資人“看懂”，而新產品研發及市場推廣急需資金，企業也缺乏充足的周轉資金來承接大型訂單。雖然彼時企業經營數據并不亮眼，在4G浪潮下，江蘇銀行對企業的技術研發、產品定位和市場未來前景卻充滿信心，及時雪中送炭，200萬元信用貸款迅速投放，企業當年銷售額即突破了2000萬元。隨著智能終端市場的迅速發展，企業作為小米、三星等大型企業的供應商也迅速成長起來，2014-2018年平均增速高達約120%，2018年企業銷售額已突破6億元，并于2019年完成IPO。近兩年，國內打響“卡脖子”技術攻堅戰，中國的移動終端廠商紛紛加強自有供應鏈的培養，該企業的射頻前端分立器件正是能滿足進口替代需求的優秀“中國芯”產品。2020年江蘇銀行幫助該企業補齊短板、打牢基礎，助力企業關鍵時候不被人“卡脖子”，根據企業發展情況配套服務方案，為其量身訂制包括外匯業務定活通、跨境E點通、外匯存款協定利率、本外幣匯結售匯費率優惠等在內的綜合金融服務方案，深得企業好評。

推動制造業高質量發展，是金融服務回歸本源的核心要義。該行牢固樹立“產融結合、雙核驅動、科技賦能”經營理念，持續強化渠道拓展、服務創新、機制完善，形成科技金融特色發展的“六專模式”和“三項機制”，努力打造服務科創領先銀行，為科技創新高質量發展提供強有力的金融支撐。大力響應國家科技自立自強戰略，結合實際，圍繞省內重大制造業項目、國家高新技術企業、專精特新“小巨人”企業等先進制造業企業，加快制造業貸款投放進度。與南京、常州等地園區在業內首家合作“園融智慧”項目，引入園區多維公共管理數據，豐滿企業信用畫像，推動“進園區、搭平臺”服務數字化升級。目前，該行科技貸款余額超1000億元，服務科創企業1萬多家，支持人才創辦企業3000多家，全省高企三分之一有服務、五分之一有授信。

強服務廣覆蓋 推動鄉村全面振興

站在占地500多畝的鴿舍前，57歲的唐某沒想到，傾注全部心血的種鴿養殖場，竟面臨鴿子即將無糧可吃的危機。“受疫情影響，鴿子和鴿蛋都賣不出去，沒有回款，就沒有錢買飼料。”唐某打開所剩無幾的飼料倉庫，告訴上門查看企業情況的江蘇銀行工作人員。原先堆滿一整棟樓的蔚為壯觀的飼料倉庫，如今只有一角堆放著鴿子的主食玉米等飼料，最多只能維持5天。接下來的5天關系著鴿子的生死存亡，也關系著唐某畢生心血是否付之東流。“這時，江蘇銀行的主動關懷讓我們感到很溫暖，及時了解是否有資金缺口。”江蘇銀行員工從接到唐某電話起，開啟“火速”模式，讓唐某順利拿到300萬元救命錢，22萬對鴿子得救了！得救的其實不僅是鴿子，還有跟著唐某艱苦創業的十幾個員工和他們背后的家庭。

2020年是脫貧攻堅決勝年，而既定任務與疫情沖擊疊加，讓這場攻堅戰充滿挑戰性。疫情發生后，為充分滿足春耕備耕信貸需求，江蘇銀行主動對接、聯手省農業農村廳、省財政廳，爭取政策支持，落實50億元專項授信額度，多措并舉力促農產品穩產保供。目前，江蘇銀行蘇北地區各項貸款余額超2100億元、涉農貸款余額超1800億元，市場份額占比位居全省前列。

確保扶貧扶到點上、扶到根上，江蘇銀行緊扣“黨政有認可、農戶有口碑、成果有數字、風控有保障”目標，大力開展“脫貧攻堅江蘇銀行在行動”，以真心實意的情懷擔當、真金白銀的金融支持、真抓實干的過硬作風，著力構建黨建引領、產業帶動、創業支持、項目聚焦、公益扶貧“五位一體”的扶貧體系。積極投身江蘇省委、省政府部署的“萬企聯萬村”行動，該行以村企聯建項目所在村、分支行黨委幫扶村、黨員干部掛職村、鄉村振興試點示范鄉鎮下轄村、“陽光扶貧貸”支持村等5類村為重點，分類施策加強聯建。同時，大力支持全省農業農村重大項目，著力深耕江蘇銀保監局確定的全省19個鄉村振興試點示范鄉鎮，開展3批金融扶貧重點項目投放。為了充分發揮金融配置資源的功能作用，該行創新啟動“百家支行聯建百村”行動，多盡綿薄之力，做到聯建一個項目、支持一個產業、帶富一村百姓，力爭為大局多作貢獻。去年以來，江蘇銀行在農業領域累計支持貸款金額超500億元，直接間接帶動數萬名農戶就業，形成了良好的社會口碑。

針對扶貧對象普遍缺乏征信記錄和抵質押資產的現實難題，江蘇銀行與淮安市合作開發“陽光扶貧貸”，探索產業扶貧新路徑。通過引入“陽光扶貧”監管系統的扶貧大數據，開發的一款全線上、純信用、低利率的貸款產品，具有“政府銀行緊密聯動、金融產業精準銜接、線上操作高效順暢、服務模式普惠靈活”四大特色，向淮安市淮安區、漣水縣低收入村領辦合作社以及合作經營的低收入農戶無接觸發放貸款。

開局“十四五”，開啟新征程。展望未來，江蘇銀行正以滿弦奮斗的狀態砥礪前行，努力以高質量金融服務為江蘇全力推動高質量發展、“爭當表率、爭做示范、走在前列”貢獻更多金融力量。