江南時(shí)報(bào)訊(記者 王琦)日前，南京市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)結(jié)果正式出爐，中國農(nóng)業(yè)銀行南京分行“一項(xiàng)目一方案線上融資平臺”榮獲二等獎(jiǎng)。小微企業(yè)融資產(chǎn)品有很多，農(nóng)行南京分行的項(xiàng)目為何能脫穎而出，有何過人之處？近日，記者走進(jìn)了農(nóng)行南京分行，了解小微企業(yè)貸款“批發(fā)工廠”的創(chuàng)新亮點(diǎn)。

小微信貸工廠累計(jì)金額約70億

　　“我們的產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是打造線上融資產(chǎn)品批量營銷發(fā)展新模式，讓小微貸款實(shí)現(xiàn)批發(fā)運(yùn)行。”農(nóng)行南京分行相關(guān)人士在介紹“一項(xiàng)目一方案線上融資平臺”時(shí)，給記者作了形象的比喻。

　　據(jù)了解，在國務(wù)院推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃的大背景下，農(nóng)行南京分行首創(chuàng)貸款新模式。“一項(xiàng)目”是指區(qū)域內(nèi)的優(yōu)勢行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群、成熟專業(yè)市場；“一方案”是指對某一項(xiàng)目范圍內(nèi)的優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶群體進(jìn)行充分調(diào)查論證，選出一批“白名單”，提出包括客戶準(zhǔn)入、授信標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保方案和貸后管理等內(nèi)容的整體信貸服務(wù)方案；“一授權(quán)”，是指該行在審批整體服務(wù)方案的同時(shí)，賦予支行單筆業(yè)務(wù)審批權(quán)及配套政策措施。通過這一有針對性的整體服務(wù)方案的實(shí)施，銀行能為“一項(xiàng)目”內(nèi)的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等客戶群體提供高效的融資服務(wù)，推進(jìn)全行“零售業(yè)務(wù)批發(fā)做”和“小微企業(yè)工廠化運(yùn)作”，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)小微客戶和個(gè)人客戶貸款業(yè)務(wù)的批量營銷、批量審批和批量用信。

　　據(jù)介紹，農(nóng)行南京分行“一項(xiàng)目一方案線上融資平臺”自上線以來，已嵌入小微企業(yè)稅e貸、抵押e貸、惠農(nóng)e貸等客戶準(zhǔn)入模型、授信模型和貸后風(fēng)控模型28個(gè)，累計(jì)發(fā)放貸款約70億元，服務(wù)小微企業(yè)及“三農(nóng)”客戶近6000戶。平臺的成功運(yùn)行為銀行推動(dòng)普惠金融數(shù)字化進(jìn)程，提升小微信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作效率和市場競爭力提供了有力抓手，同時(shí)也為金融機(jī)構(gòu)改善“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資環(huán)境提供了新思路和新模式。

數(shù)百萬小微企業(yè)均成潛在客戶

　　小微信貸業(yè)務(wù)一直存在著單一、零散的特點(diǎn)，如何化零為整，讓小微信貸業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)，成為眾多金融人需要思考的一大課題。

　　農(nóng)行南京分行的解決辦法就是，打造線上融資產(chǎn)品批量營銷發(fā)展新模式。對項(xiàng)目制定整體服務(wù)方案和客戶白名單，針對白名單內(nèi)的客戶開展批量營銷、調(diào)查、審查審批、貸款發(fā)放和貸后管理，改變過去小微信貸業(yè)務(wù)單一、零散的經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)小微客戶批量營銷、批量審批、批量用信。通過深度整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，外部稅務(wù)、工商、司法、公積金數(shù)據(jù)悉數(shù)進(jìn)入數(shù)據(jù)庫，輔助利用分行建立的失信人數(shù)據(jù)庫和失信人關(guān)系圖譜，提高了貸前預(yù)授信和貸后管理的智能化水平。

　　農(nóng)行南京分行相關(guān)人士表示，平臺目前所承載的稅e貸、抵押e貸、惠農(nóng)e貸等產(chǎn)品適合南京市所有納稅企業(yè)、三農(nóng)客戶及供應(yīng)鏈融資的核心企業(yè)，這些潛在客戶即使目前暫時(shí)還不是農(nóng)行客戶，也可通過微信、第三方平臺等對該行提交融資申請。因此，南京市數(shù)百萬戶小微企業(yè)和上千萬的零售客戶均是本平臺的潛在客戶群體，平臺應(yīng)用前景廣闊。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品讓小微客戶嘗到甜頭

　　對于農(nóng)行南京分行的“一項(xiàng)目一方案線上融資平臺”，眾多小微企業(yè)已經(jīng)親身嘗到了金融創(chuàng)新的甜頭。

　　“梁行長，你一定要幫幫我啊！”今年年初，農(nóng)行南京棲霞新港支行接到客戶任先生打來的求助電話。任先生是南京某糧油食品市場的一位經(jīng)營商戶，主要從事的是糧油、大米生意。臨近年關(guān)，任先生正為資金周轉(zhuǎn)的問題犯愁，原來，其上游供貨廠商要求節(jié)前付清貨款，而下游廠商因疫情影響，需要節(jié)后結(jié)算貨款，再加上春節(jié)臨近，市民對糧油的需求猛增，任先生急需大量的資金周轉(zhuǎn)，保證其業(yè)務(wù)經(jīng)營正常運(yùn)行。

　　農(nóng)行新港支行在了解客戶的困難之后，立刻安排兩名客戶經(jīng)理上門，為客戶量身定制了信貸方案。任先生說：“由于疫情的原因，好多下游二級經(jīng)銷商和我商量，要求貨款春節(jié)后結(jié)算，我現(xiàn)在資金嚴(yán)重短缺，請你們一定為我想想辦法！”任先生是新港支行的老客戶，個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，且符合農(nóng)行“一項(xiàng)目一方案一授權(quán)”項(xiàng)目授信條件，于是新港支行在前期準(zhǔn)備充分的基礎(chǔ)上，為任先生辦理了個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款400萬元，解決了客戶的燃眉之急。看著到賬的400萬元，任先生激動(dòng)地說：“這下可以過個(gè)‘安心年’了！太感謝你們農(nóng)行了！”

　　同樣，在溧水區(qū)和鳳鎮(zhèn)從事苗木經(jīng)營的俞先生今年也過了個(gè)“安心年”，“這次多虧農(nóng)行幫我渡過了難關(guān)，讓我趕在年前種上了苗木，施上了肥。”俞先生看著新栽上的樹苗由衷地發(fā)出感慨。因擴(kuò)大經(jīng)營，俞先生手頭上用來購買肥料、苗木的資金出現(xiàn)了缺口，眼看著苗木種植的季節(jié)就要來了，若錯(cuò)過種植，今年的經(jīng)營收益必將受到影響，為此，俞先生只能到處籌措資金。農(nóng)行南京溧水和鳳支行在知悉情況后，主動(dòng)上門調(diào)查，第一時(shí)間為其發(fā)放貸款30萬元，解決了俞先生燃眉之急。事后，俞先生激動(dòng)地握著農(nóng)行工作人員的手，一遍一遍表達(dá)著對農(nóng)行真誠高效服務(wù)“三農(nóng)”的感謝和贊揚(yáng)。