江南時報訊 作為地方金融法人機構，蘇州農商銀行立足自身市場定位和發展優勢，不斷加快謀劃布局，積極圍繞“科創金融”做文章，用實際行動助力蘇州中小科技企業發展，榮獲2020年蘇州市科技金融信貸政策導向效果評估“優秀”獎，是全市唯一一家受表彰的農村金融機構。

力求“全覆蓋”，持續完善產品體系

　　做好科創金融，產品是關鍵。蘇州農商銀行早在2019年就成立了我省農商銀行系統首家科創金融中心以及科技金融產業園支行，并成立了由一把手牽頭的科創金融產品創設小組，針對不同類型的科創客戶信貸需求，持續自主創設科創金融拳頭產品。2020年3月，推出首款針對蘇州市高新技術企業的純信用產品“蘇新貸”；2020年8月，推出針對人才企業的“人才貸”；未來，還計劃創設針對“高企培育庫”入庫企業的“高企培育貸”。

　　以“人才貸”為例，該產品創新采用菜單式授信標準，純信用低利率，最高授信額度可達企業上年度納稅銷售收入的70%。首筆1000萬元“人才貸”發放給了蘇州吉谷新材料有限公司。該公司實控人為姑蘇領軍人才，公司擁有各類專利94項，其研發的配方被國內70%以上的熱升華涂布廠商采用。

　　蘇州農商銀行還積極對接蘇州市地方政府部門，成功實現各區政府主導風險補償類科創金融產品業務合作的全覆蓋，包括相城區“相知貸”、高新區“高新貸”、吳中區“東吳貸”“東吳知識貸”、工業園區“科技貸”“園科貸”“扎根貸”“綠色制造貸”“知識貸”等。其中“相知貸”產品，創新開展知識產權質押融資全鏈條服務，單戶金額500萬元以下，貸款期限為6-12個月，貸款利率低至年化3.43%，融資成本遠低于同期市場水平。

　　2020年5月，蘇州農商銀行又正式成為蘇州市“科貸通”風險補償合作銀行，積極申報“一行一品牌”專項風險補償項目。

風控“差異化”，有效識別和防范風險

　　科技企業具有“輕資產、高風險、成長快”等特點，提升對企業的風險識別能力，是做好科技金融業務的核心。近年來，蘇州農商銀行積極推動實現風險前置，根據不同類型的科技企業，差異化制定準入和授信標準，并指定專人審批科技企業授信業務，開辟科技企業授信綠色通道。

　　比如，針對成熟期高新技術企業，重點關注其科技轉化生產能力、產品市場領先性、進口替代性以及征信評分等；針對初創期人才企業，考慮其研發投入大、以輕資產為主，無有效貸款抵質押物的特點，重點關注企業科研能力、行業前景、企業人才學歷、研究、從業背景、是否有創投機構投資等。

　　積極探索形成科創企業全面風險評估體系也是重要一環。在信貸審批上，蘇州農商銀行擺脫傳統企業“歷史靜態財務數據+資產抵質押”的模式，加強企業及其管理層的信用狀況、企業的規范化管理能力、企業財務的透明度和真實性、企業的現金流狀況等企業“軟性”能力分析評價，聚焦在業務形態或產品技術上具有創新意義、獨特價值的企業，原則上不以銷售、利潤等傳統財務數據標準及強擔保措施作為信貸審批的重要評判標準。

服務“綜合化”，構建科技金融生態圈

　　持續構建科技金融生態圈，力求為科技企業提供“股權+債權”“商行+投行”一攬子綜合金融服務。2019年以來，蘇州農商銀行先后在“投貸聯動”“直接融資”等方面取得了廣泛突破。

　　打通股權融資新通道。蘇州市首只由政府（蘇州市投貸聯動引導基金、吳江開發區母基金）及民營資本共同出資的投貸聯動基金在蘇州農商銀行正式啟動，利好科創型企業股權融資。

　　借船出海，創新金融服務實體經濟模式。蘇州農商銀行與東吳證券建立總對總戰略合作關系，以推介人和投資人的身份先后助力蘇州革新百集傳媒、昆山龍騰光電等完成創新創業公司債券的發行，其中龍騰光電雙創債為國內首創。2021年4月，蘇州農商銀行成功發行全國首單綠色科技創新債權融資計劃——蘇州金槍新材料股份有限公司2021年度第一期綠色科技創新債權融資計劃。

　　打造“YOU&ME創”科創金融服務品牌。一是持續拓寬“銀政”“銀園”合作。主動對接各級科技、金融、人才主管部門，在信息數據共享、科創企業培育等方面加強合作，2020年3月，蘇州農商銀行積極協助市政府組織蘇州市第四期民營企業家月度沙龍活動，并跟進后續綜合金融服務。此外，蘇州農商銀行科創金融中心積極拜訪各類科創產業園，通過聯合制定支持中小科創企業發展方案的方式，整體批量服務科創客戶。二是深入推進“同業”合作，與券商、信托、私募基金等金融機構密切合作，為科技企業提供一攬子綜合金融服務，持續提高服務質效。

　　科技創新是支撐民族崛起的重要基石。未來，蘇州農商銀行將進一步發揮地方法人銀行機構優勢，持續提升科技金融專業化服務能力，攜手科技金融生態圈重要合作伙伴，為長三角一體化戰略、為蘇州經濟高質量發展做出更大的貢獻。