江南時報訊 　黨的二十大報告強調“全面依法治國是國家治理的一場深刻革命”，提出在“法治軌道上全面建設社會主義現代化國家”，凸顯了法治建設事關根本的戰略地位。為貫徹黨中央、國務院全面依法治國的決策部署，落實銀保監會法治建設方案要求，中國民生銀行對標“一核兩系、三管齊下、四梁八柱”風控體系，制定《法治建設實施方案》，致力于到2025年全行法治體系更加完備，三道防線協同履職的法律風險管理體系更加完善，全覆蓋、全流程、全鏈條的法律風險管理機制更加健全，尊法、學法、守法、用法的法治文化更加濃厚，各項經營管理活動全面納入法治軌道。中國民生銀行南京分行積極融入全面法治建設工作，踐行依法治行理念，通過持續強化自身法治合規體系建設，讓依法決策、依法管理、依法操作、依法監督成為全行上下主動的選擇，在法治軌道上推動全行經營持續健康發展。

　　堅持黨的領導，統籌推進全面法治建設

　　民生銀行南京分行深入學習貫徹習近平法治思想，全面推進法治建設與依法監管、依法經營相結合，推動法治思想深入人心，不斷弘揚法治精神，奠定堅實法治基礎，創造良好法治環境。該行黨委會審議通過《南京分行法治建設實施方案》，細化具體措施清單，以領導干部帶頭尊法學法帶動全行提升法治意識，以三道防線協同工作推動法律風險管理職能優化，以跟進評估新法新規對銀行業務影響完善法律風險管理制度，以事先論證事后糾偏規范依法決策執行程序，以及時響應和多元聯動有效化解法律風險事件，以考核激勵和配套支持加強法律團隊建設。通過黨對依法治行工作的集中統一領導，定方向、做決策、抓部署，確保全行法治建設的正確方向。

　　該行黨委還多次通過會議、批示等對年度法治建設工作、法律風險管理工作進行部署。通過行長講法、行領導督辦重點復雜事項，強化針對性法律風險管理力度等，法治建設與經營管理工作實現同部署、同推進、同督導，“依法合規經營就是核心競爭力”得到貫徹，依法合規引領業務發展意識得到監管調研肯定，真正做到以法治思維和法治方式推動各項工作有序開展。

　　落實制度建設，切實保障依法合規經營

　　民生銀行南京分行積極把握法治建設新形勢，強化法律法規業務內化機制，持續跟進、評估新法新規對銀行業務經營的影響，將法律法規要求轉化為業務制度規范、嵌入業務流程、固化為系統強控措施，確保全行業務在依法合規經營的道路上穩健推進。

　　法治基礎規則鋪底，夯實工作規范性。該行制定《法律事務優化管理實施細則》，積極發揮制度合法性審查與合規審查的聯動機制，著力推動新法新規及時轉化至業務制度、操作標準；修訂《重大經營決策法律審查實施細則》，積極回應業務部門與經營機構關切問題，找準實質風險把控切入點，提升業務效率；發布一系列法律工作管理文件，規范法律審查、主被訴案件及律師聘用等法律事務管理工作流程，進一步強化三道防線法律風險協同履職，持續提升法律審查規范性。

　　推動法律三進，健全優化制度與流程。該行積極將法律法規制度新規定、新要求及時落實轉化在行內制度、流程與系統中，堅持依法合規為經營發展的基本遵循原則。如在內部管理上，通過制定全面風險管理考核實施細則，細化分行部室、二級機構法律合規考核指標，在推動經營發展同時強調公平公正與客戶開展業務，嚴格誠信經營，遵守法律規定，嚴守契約精神，切實保障客戶的合法權益。又如在具體業務管理上，按照《民法典》等法律法規，在個人貸款操作規程中明確設置系統強制閱讀貸款合同環節并配置合理閱讀時限，向客戶醒目披露合作信息及實際年利率、還本付息安排、違約責任等重要信息，設置客戶簽署文本前的確認反饋環節，明確數據電文形式簽署借款合同等文件的具體規則及數據保存規則；在零售財富產品銷售工作規范中將是否“存在代替客戶抄錄風險提示或簽署法律文件”、“在收集、使用、保存客戶信息中是否存在侵犯客戶權益”等事項作為監督要點，確保督促業務操作落實重點法律規定要求；在工程項目安全操作流程及管理規定中明確基建工程管理要求、施工單位與監理單位責任，及安全施工監督檢查流程與要求，防范辦公場所及其附屬設施管理不善造成侵權法律風險等。

　　強化機制保障，協同提升風險管理能力

　　民生銀行南京分行堅持做好成體系、精細化的全面風險管理，摸清家底、分類管理，督促三道防線履職，發揮法律風險指引作用，強化法律風險評估整改，不斷完善法治建設體系。

　　三道防線主體責任履行機制共同發力。該行注重發揮法律風險管理“三道防線”作用，堅持將業務經營納入法治化軌道，打造全流程法律風險管理體系，構建法律風險識別、評估、控制、緩釋機制，平衡好支持業務發展與法律風險管理的關系，共同扎牢法律風險防控的“籬笆”。全轄經營機構在推動業務開展中，自覺探索法律風險管理的新路徑、新模式，推動三道防線合力強化法律風險管理。如對新型的“工程抵押房”小微貸款業務進行研究論證，結合《民法典》以及有關擔保制度的司法解釋，對其中可能涉及的讓與擔保致使執行困難的法律風險進行識別，做好風險應對預案；針對廠房按揭貸業務，由業務機構、推動部門、風險部門、法律部門聯合開展實地調研后，共同論證此類型業務的模式設計、階段性保證風險、期轉現操作等工作要求及風險防控措施，促進更好地共同控制風險發生，提高服務質量和效率。

　　敏捷化機制提升全流程管理效能。針對重點業務，為加強內部秩序及項目分類管理，全面有效實施地產風險客戶化解工作，該行組織業務主管部門、法律部門等骨干人員及各二級分支機構分管風險副行長組建地產業務工作小組,持續跟進重點地產項目、重點客戶風險評估、防控、化解工作，將法律服務與法律風險防控嵌入重點項目推動的全流程，協同保障重點項目依法合規開展。

　　法律指引機制發揮類型性風險管控作用。為聚焦全轄的風險控制難點，發揮案例引導作用，該行細分借款擔保、清收處置、票據/保理業務、金融產品銷售、個人信息保護等板塊，菜單式整理了38個典型性案例，梳理出司法部門對相關案件的裁判思路及底層邏輯，提出法律風控優化措施和操作指引。推動重點法律制度規定落實于示范合同文本，促進業務規范開展，如針對業務外包涉及的個人信息保護法律規定與監管相關要求制作示范文本，針對公司授信類業務常見特別約定事項的表述進行統一并向總行備案標準條款，受到業務部門與經營機構的積極好評。及時回應解決實務中突出法律問題，提出切實可行的指導方向和應對建議，如應收賬款質押融資在融資效率上具有明顯優勢，但在實踐操作中仍存在應收賬款因登記不清、應收賬款真實性等問題，帶來較多法律風險隱患，對此，該行組織法律部門、風險部門、業務條線部門開展風險排查、工作調研、司法審判政策研究等，及時發現并糾正風險問題，綜合法律法規、行內法律風險防控標準以及司法裁判傾向等，編寫風險提示，引導經營機構依法辦理業務、防范失權風險，有效發揮法治指引、支持業務發展的價值。

　　法律風險后督機制促進提升全轄整體效能。該行通過工作簡報、條線例會或專題培訓進行階段總結與分析交流，發揮優秀示范作用，重點對法審轉授權機構終審事項進行定期非現場評估，及時發現問題并促整改。2022年以來，發布工作簡報3期、專項提示1期，開展培訓交流會1次，有效提升了全轄機構法律審查的規范性，強化“無制度、無審批，不業務”原則，從源頭防控越權、無權開展業務的法律風險。

　　厚植法治文化，著力營造良好法治氛圍

　　民生銀行南京分行堅持不懈地深度根植法律合規文化，通過新法解讀、法律培訓、合規宣講、案例警示等宣教形式，持續推進全員學法、守法、用法，引導全行用法治思維和法治方式想問題、做決策、辦事情，堅持用法治思維和法治方式抓經營管理、處理客戶關系、應對處置風險，嚴格依法履職、規范作業。

　　內部法治宣教成效顯著。該行印發《“八五”普法暨法治宣傳教育規劃實施方案》，按照監管部門及總行要求，結合自身實際與特色，細化重點任務與措施，明確任務分工。重點圍繞習近平法治思想、《民法典》、《個人信息保護法》等主題面向業務機構管理層、客戶經理、廳堂員工等分層分類開展各類法治教育，并開展線上線下測試，檢驗學習成果，如開展了1600余名員工參與的“案說《個人信息保護法》”線上案例學習培訓與測試等。針對管理人員及重點崗位人員，通過員工調研、履職談話、家訪談心、員工行為警示及法律底線教育專題培訓會等多途徑開展法律底線宣教，開展法治底線教育全轄巡講，共開展22場宣講活動，針對轄屬南通、無錫等重點二級機構開展現場宣講3場，將法治底線巡講與員工行為管理督導工作相結合，促進法治合規理念深入人心，嚴防案件風險。

　　外部法治品牌大幅提升。該行一直以金融普法“排頭兵”、“先鋒隊”要求自己，持續開展金融法治宣傳教育，積極推動法治營商環境建設，獲得中宣部、司法部、全國普法辦“2016-2020年全國普法工作先進單位”榮譽稱號。轄內各機構積極運用廳堂陣地、“六進”普法、新媒體宣傳等方式，注重將普法與金融消費者教育有效融合，持續打造了“廳堂普法微沙龍”“金融法治與消費者教育宣傳示范點”“月月315 消保微課堂”等多個特色普法及金融消費者教育項目。通過體系化開展普法教育與金融知識普及活動，本著“以人民為中心”，將法治宣教與金融知識普及有機結合，從大處著眼、小處著手，助力公民法治素養與金融素養雙提升。對外普法工作獲得廣泛好評，該行“八五”普法工作成效報道“初心如磐促法治 惟實勵新護權益”在省銀行業協會公眾號進行了發布，原創的“民生帶你一起解讀《個人信息保護法》”、“以案說險—不要讓‘以房養老’騙局遮住‘夕陽紅’”等多條微信宣教，實現了法律知識的生動轉換，公眾閱讀量合計近21萬余次，還有網點收獲了客戶對分行舉辦金融與法律知識普及活動的感謝詩作，民生法治品牌形象認可度有效提升。

　　中國民生銀行南京分行將以習近平法治思想為指引，持續貫徹執行黨中央、監管機構和總行提出的各項工作要求，牢固樹立法治意識，貫徹“合規經營就是核心競爭力”的經營理念，高質量開展金融法治建設，推動全行法治建設方案全面有序落地，為建設特色鮮明、持續創新、價值成長、穩健經營的一流商業銀行提供堅實法治基礎。