江南時報訊 “你們張家港農商銀行今年又給我放了350萬元貸款，支持我采購‘紅燈’櫻桃種苗，真是幫了我的大忙啊！”在昆山市張浦鎮的櫻桃園中，果農老張正在為果樹施肥，正是這筆貸款，讓他有充足的資金引進優質種苗和開展日常管理。

　　這只是張家港農商銀行支小助農的一個縮影。2018年6月，該行通過組建綜合授信1000萬元以下公司貸款的專營部門——小企業部，按“專業化、分層經營”的理念打造了37支、總人數148人的專營隊伍，著力完善敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制，全面提升擴大小微企業、“三農”經營主體信貸的可得性、便利度與覆蓋面。截至6月23日，該行小企業部普惠口徑小微貸款余額超200億元，達200.37億元，分別較小企業部成立之初和上年末增127.02億元、24.26億元，增幅分別達173.17%、13.77%，信貸客戶數突破1萬戶大關，達10184戶，較上年末增2146戶，信貸業務的做“散”和做“小”效應進一步顯現。

完善架構，健全機制，提供組織保障

　　小企業部屬總行條線管理部門，以產品宣導、設計和流程管控為抓手，統籌管理本異地機構普惠口徑業務。經過三年的運營，已組建“總部管理團隊+分支機構專營團隊”的條線框架，除總行管理團隊外，基層共有14個本地專營團隊和23個異地專營團隊，對小企業客戶經理實行雙線并行管理。在日常管理中，通過設置優惠利率信貸額度和獎勵資金，激勵客戶經理深入走訪市場，積極推介產品和服務。四年來，已累計投入此類信貸資源超40億元，為增戶擴面備足“彈藥”。同時，出臺有關盡職免責制度，明確盡職免責的認定標準、免責范圍等，進一步鼓勵客戶經理敢貸、愿貸。

創新產品，用足政策，夯實能貸基礎

　　近年來，張家港農商銀行小企業部圍繞“標準化+線上化+集群貸”的思路創新產品，助力一線拓客，并通過持續更新迭代標準化產品，不斷提升市場增強競爭力。以“省心快貸”產品為例，該產品主要服務對象為優質普惠中小微客戶，額度最高1000萬元，期限最長五年，通過多次迭代更新及完善相關申貸、用信渠道，客戶體驗不斷優化，目前產品余額已近60億元，占同期全部小企業貸款的比例近三成，服務客戶超2300家，成為不折不扣的拳頭產品。

　　與此同時，該行小企業部持續強化對央行各項金融扶持政策的落實工作，充分利用央行再貸款資金對普惠小微、涉農客戶的金融支持，能貸基礎進一步夯實。近年來，通過申領34億元專項再貸款資金，為超2000家小微企業、涉農企業及農戶提供了專項資金支持，政策受惠群體不斷壯大。

科技賦能，內訓發力，提升會貸能力

　　在具體服務開展過程中，張家港農商銀行針對經營性貸款借款人行業規模不同、貸后檢查側重點不同的特點，從授信額度、擔保方式、風險分類等多維度出發，圍繞符合要求的授信額度500萬元（含）以下的公司及個人經營性貸款，開發完善了自動化貸后模型，并強化迭代。該功能上線后，超30%的小企業客戶通過自動化貸后檢查規則的檢驗，大幅減少了人工貸后檢查的工作量，使客戶經理得以騰挪更多精力用于走（回）訪客戶和擬定融資方案。

　　該行還在內部大家金融學堂設立大家企惠學堂，打造包括市場開拓、客戶管理、風險控制和團隊建設四大板塊的“小企業108課”課程集，對全行小企業客戶經濟實現分層培訓全覆蓋。通過理論知識和實操技能的輸入，進一步提升客戶經理的會貸能力。

　　近兩年以來，為助力中小企業應對新冠疫情，張家港農商銀行引導全行各經營機構加大力度對接政府有關職能部門、各類協會和商會，著重調研摸排制造業等領域中小微企業的資金需求，通過投放短期流動資金貸款、貸款展期和續貸、給予利率優惠等舉措，緩解企業資金壓力，成效顯著。至5月末，全行制造業領域小企業貸款余額達82.28億元，惠及3862戶小微企業。

　　張家港農商銀行有關負責人表示，將以200億元為新里程碑和新起點，進一步優化內部機制和對外服務，不斷提升小企業信貸綜合服務水平，實現銀行“敢貸、會貸”與客戶“能貸、易貸”的雙贏，為地方經濟發展輸送更多金融活水。

　　(沈陽 錢軼佳)