渤海銀行順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，緊緊抓住數(shù)字化帶來(lái)的發(fā)展機(jī)會(huì)，近年來(lái)持續(xù)打造金融科技能力，不斷加速轉(zhuǎn)型腳步。

　　隨著科技的發(fā)展與進(jìn)步，數(shù)字化深刻影響著人們?nèi)粘Ｉ畹母鱾€(gè)環(huán)節(jié)，亦在各行各業(yè)掀起變革浪潮。作為創(chuàng)新先鋒力量，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技漸成銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力引擎和重要抓手。

　　從政策層面可以看出，銀行業(yè)金融科技的發(fā)展得到了監(jiān)管部門的高度重視。

　　2022年初，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，強(qiáng)調(diào)要“堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，堅(jiān)守為民初心、切實(shí)履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命，高質(zhì)量推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，為構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)共同富裕貢獻(xiàn)金融力量”。

　　與此同時(shí)，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出“以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)字金融新格局，不斷提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”。

　　作為國(guó)內(nèi)最年輕的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，緊緊抓住數(shù)字化帶來(lái)的發(fā)展機(jī)會(huì)，近年來(lái)持續(xù)打造技術(shù)與數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)的金融科技能力，不斷加速轉(zhuǎn)型腳步。

　　據(jù)《投資時(shí)報(bào)》記者了解，在業(yè)務(wù)發(fā)展中，渤海銀行有序布局并打造以金融科技為首的“七大新基建”工程，其中金融科技體系定位于強(qiáng)化科技賦能，驅(qū)動(dòng)“輕前臺(tái)、快中臺(tái)、強(qiáng)后臺(tái)”全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　渤海銀行不斷夯實(shí)科技人才隊(duì)伍基礎(chǔ)，激發(fā)科技人才創(chuàng)新活力，加強(qiáng)科技人才創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。同時(shí)，優(yōu)化科技人才結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)圍繞客戶、營(yíng)銷、渠道、風(fēng)控等方面加大科技人才投入，加強(qiáng)企業(yè)級(jí)共享能力建設(shè)，提升對(duì)業(yè)務(wù)的數(shù)字化支持。

　　通過(guò)持續(xù)投入和創(chuàng)新，渤海銀行讓金融科技融入到各種交易場(chǎng)景乃至生活場(chǎng)景，用戶觸手可及處均可以得到渤海銀行的服務(wù)。

　　精耕手機(jī)銀行，助力服務(wù)體驗(yàn)升級(jí)

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2022）》顯示，59.9%的受訪銀行家選擇“推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，位列各戰(zhàn)略選項(xiàng)之首。同時(shí)，在經(jīng)營(yíng)壓力日益加大的背景下，有55.4%的受訪銀行家認(rèn)為，“金融科技引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)”是銀行業(yè)未來(lái)首要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　渤海銀行亦把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力之一，近年來(lái)大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。該行堅(jiān)守“人民至上”初心，著力打造“渤銀E家”零售銀行經(jīng)營(yíng)理念和服務(wù)品牌，扎實(shí)推進(jìn)綜合化、數(shù)字化、生態(tài)化建設(shè)進(jìn)程，為客戶提供全方位、立體化、零距離的綜合金融服務(wù)。

　　具體來(lái)看，手機(jī)銀行作為銀行客戶服務(wù)的主渠道、產(chǎn)品創(chuàng)新的主戰(zhàn)場(chǎng)和生態(tài)建設(shè)的主陣地，渤海銀行圍繞“金融+生活”的“雙頭模式”不斷迭代升級(jí)。該行重點(diǎn)打磨財(cái)富陪伴、融資分期、支付結(jié)算、生活權(quán)益、內(nèi)容資訊等高頻使用場(chǎng)景，豐富“渤銀E財(cái)”“渤銀E貸”“渤銀E付”產(chǎn)品譜系，打造個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)、私人銀行專區(qū)、代發(fā)專區(qū)、智慧校園專區(qū)，提供專屬產(chǎn)品、市場(chǎng)資訊、行業(yè)分析、特色權(quán)益于一體的管家式服務(wù)。其中，“渤攬惠”生活權(quán)益平臺(tái)聚焦“本地特色”服務(wù)運(yùn)營(yíng)，覆蓋文化娛樂(lè)、鄉(xiāng)村振興、交通出行、生活繳費(fèi)等優(yōu)質(zhì)生活場(chǎng)景，提供便民惠民的服務(wù)。

　　據(jù)悉，渤海銀行手機(jī)銀行以“金融使生活更美好”為發(fā)展目標(biāo)，幫助每個(gè)家庭更好地運(yùn)用財(cái)富、優(yōu)化生活，全面營(yíng)造普惠、智能、無(wú)感、有溫度的“家文化”服務(wù)新體驗(yàn)。

　　渤海銀行表示，該行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)始終堅(jiān)持以客戶為中心，依托一體化營(yíng)銷、一體化風(fēng)控、一體化數(shù)據(jù)體系，貼合用戶思維構(gòu)建以產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、內(nèi)容運(yùn)營(yíng)、客戶運(yùn)營(yíng)、安全防控為整體的線上綜合服務(wù)平臺(tái)。搭載一攬子敏捷、高效的線上數(shù)字化營(yíng)銷工具，建立客戶畫像模型智慧賦能精準(zhǔn)投放，通過(guò)與掌上渤海、企業(yè)微信、5G消息銀行多渠道聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)多客戶、多客群的精準(zhǔn)快速觸達(dá)，基于客群定制資產(chǎn)配置方案，用精細(xì)化、差異化服務(wù)為客戶提供極致服務(wù)體驗(yàn)，重塑具有使用一致性、理念連續(xù)性、創(chuàng)新前瞻性的業(yè)務(wù)與服務(wù)旅程。

　　值得一提的是，渤海銀行還秉持“支付為民”的服務(wù)理念，不斷引入訂單支付、網(wǎng)聯(lián)貸記、個(gè)人及對(duì)公委托收款等多種收付款功能，滿足客戶不同場(chǎng)景下的資金結(jié)算需求。圍繞不同客群的金融需求，該行搭建了智能商圈、智能校園、智慧食堂等生態(tài)服務(wù)場(chǎng)景。

　　基于“賬戶+支付+金融產(chǎn)品”，渤海銀行積極擁抱大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，深入挖掘和洞悉客戶金融需求，嵌入智能營(yíng)銷、智能風(fēng)控等“數(shù)智化”的金融服務(wù)，以“手機(jī)銀行”APP為核心，打造閉環(huán)生態(tài)圈，以“開放平臺(tái)”API為抓手，打造開放生態(tài)圈，致力于為客戶提供定制、隱形、泛在的金融服務(wù)。

　　賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，打造新時(shí)代核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　實(shí)際上，除了網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)顯而易見(jiàn)的數(shù)字化屬性外，渤海銀行在對(duì)公業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中也處處注入數(shù)字化因子，將金融科技融入產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，以金融科技賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展和金融服務(wù)升級(jí)。

　　據(jù)了解，渤海銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融、跨境金融、現(xiàn)金管理、普惠金融等對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域流程進(jìn)行了數(shù)字化改造，鞏固和提升對(duì)公業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平，打造新時(shí)代核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　今年上半年，在交易銀行業(yè)務(wù)中，渤海銀行主要聚焦在強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、大力發(fā)展輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)上，不斷提升該項(xiàng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化水平，持續(xù)優(yōu)化客戶基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并取得了顯著成效。

　　比如，上半年渤海銀行打造了“渤銀全球速匯”品牌，上線業(yè)界首創(chuàng)“透明櫥窗+動(dòng)態(tài)地圖導(dǎo)航”功能，為客戶帶來(lái)全新的跨境支付結(jié)算體驗(yàn)；升級(jí)人民銀行電子信用證及電證福費(fèi)廷子系統(tǒng)，拓寬電子保函業(yè)務(wù)使用場(chǎng)景，推出“渤銀閃電充”和“渤銀證兌通”產(chǎn)品，為企業(yè)提供融資便利；不斷提升新一代票據(jù)產(chǎn)品和系統(tǒng)的線上化、自動(dòng)化服務(wù)能力，充分發(fā)揮新一代票據(jù)可拆分流轉(zhuǎn)屬性，豐富票據(jù)嵌入交易場(chǎng)景，回歸結(jié)算本源，降低企業(yè)供應(yīng)鏈融資成本。

　　此外，渤海銀行的新一代票據(jù)業(yè)務(wù)已在全國(guó)34家一級(jí)分行全面落地，穩(wěn)步積累優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)票據(jù)客群，拓客簽約數(shù)達(dá)4648戶；國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)累計(jì)帶動(dòng)客戶725戶，同比增長(zhǎng)373.9%；國(guó)際結(jié)算客戶數(shù)新增559戶，較上年同期增長(zhǎng)105%；企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直連以及手機(jī)銀行等電子渠道功能不斷迭代。

　　在同業(yè)業(yè)務(wù)方面，今年上半年，渤海銀行上線同業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)專屬平臺(tái)——同業(yè)網(wǎng)銀二期，對(duì)標(biāo)同業(yè)完善同業(yè)客戶專屬電子經(jīng)營(yíng)渠道，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，通過(guò)線上線下一體化經(jīng)營(yíng)提升拓客、獲客、穩(wěn)客、黏客等經(jīng)營(yíng)能力。

　　渤海銀行還將數(shù)字化運(yùn)用到風(fēng)險(xiǎn)管理中。在進(jìn)一步完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的過(guò)程中，渤海銀行將信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和手段進(jìn)一步優(yōu)化，管理流程逐步線上化、數(shù)字化，授信審批效率進(jìn)一步提高，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持穩(wěn)定。

　　近年來(lái)，渤海銀行已逐漸成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的排頭兵。渤海銀行表示，未來(lái)，將緊密圍繞“中臺(tái)架構(gòu)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、智能運(yùn)維、敏捷高效”的金融科技轉(zhuǎn)型工作思路，通過(guò)云計(jì)算、人工智能、自然語(yǔ)言學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜及大數(shù)據(jù)等技術(shù)，持續(xù)推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展提供有力科技支撐。

　　關(guān)于渤海銀行股份有限公司

　　渤海銀行是《中國(guó)商業(yè)銀行法》2003年修訂以來(lái)，唯一一家全新成立同時(shí)也是唯一一家外資銀行參與發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)，渤海銀行貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，始終堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)責(zé)任與社會(huì)責(zé)任相統(tǒng)一，主動(dòng)響應(yīng)國(guó)家號(hào)召讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全面推進(jìn)綠色金融體系建設(shè)，并不斷加速向零售銀行、交易銀行、輕型銀行轉(zhuǎn)型，推進(jìn)“四五”規(guī)劃轉(zhuǎn)型并取得良好成效，2023年上半年實(shí)現(xiàn)規(guī)模合理增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持持續(xù)穩(wěn)定。伴隨著數(shù)字化戰(zhàn)略的加速落地與整體業(yè)績(jī)的企穩(wěn)，渤海銀行長(zhǎng)期投資價(jià)值逐步得到顯現(xiàn)：繼獲納入恒生綜合指數(shù)后，接連獲標(biāo)普、穆迪等國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)給出的投資級(jí)評(píng)級(jí)，彰顯出市場(chǎng)對(duì)渤海銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況的長(zhǎng)期持續(xù)看好。黃鳳清