農(nóng)商銀行零售轉(zhuǎn)型“昆山樣本”
江南時(shí)報(bào)訊 誰能想到，面對重重困局，昆山商業(yè)銀行能夠搶抓新機(jī)，以加快轉(zhuǎn)型發(fā)展作為破局之策，奮發(fā)圖強(qiáng)，攻堅(jiān)克難，通過六年時(shí)間最終實(shí)現(xiàn)逆勢成長。日前，普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布2020年上半年全國100家商業(yè)銀行財(cái)富管理能力排名報(bào)告，昆山農(nóng)商銀行以其品牌與資本實(shí)力、產(chǎn)品線競爭力、財(cái)富服務(wù)能力、業(yè)務(wù)發(fā)展程度和財(cái)富科技實(shí)力光榮入榜。
2017年，該行被原中國銀監(jiān)會(huì)評為全國農(nóng)商行標(biāo)桿銀行，2018年居中國商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺（GYROSCOPE）”評價(jià)體系全國農(nóng)村商業(yè)銀行綜合排名前五，2019年列居全球1000強(qiáng)銀行排行榜第708位。目前，羽翼漸豐的昆山農(nóng)商銀行正在沖刺IPO，并有望成為江蘇第七家上市農(nóng)商行。這些都得益于該行從六年前啟動(dòng)的零售轉(zhuǎn)型改革。
破局根基來自戰(zhàn)略定力
2020年上半年，銀行業(yè)在疫情沖擊下面臨業(yè)務(wù)增長放緩、利差明顯收窄、盈利水平下滑等挑戰(zhàn)。面對不利因素，昆山農(nóng)商銀行在持續(xù)加強(qiáng)疫情防控金融保障的同時(shí)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，推進(jìn)從要素驅(qū)動(dòng)、規(guī)模驅(qū)動(dòng)發(fā)展為主向以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展為主的轉(zhuǎn)變，構(gòu)建基于數(shù)據(jù)要素驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)線上化、管理體系化、組織敏捷化的數(shù)字銀行。
昆山農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持以客戶為中心，持之以恒推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，全力打造線上化、數(shù)字化、場景化、智能化的個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，深入聚焦跨境業(yè)務(wù)、私人銀行、消費(fèi)金融、信用卡等特色品牌，持續(xù)提升零售銀行業(yè)務(wù)競爭力。該行個(gè)金業(yè)務(wù)保持了較高的發(fā)展增速和貢獻(xiàn)度增幅，體現(xiàn)出了扎實(shí)的發(fā)展基礎(chǔ)和良好的發(fā)展韌性，零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型優(yōu)勢強(qiáng)化。
面對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，昆山農(nóng)商銀行因勢而變，銳意進(jìn)取，將從嚴(yán)管理作為立行之基，將改革創(chuàng)新作為動(dòng)力之源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行普惠金融，為每一位客戶提供獨(dú)具價(jià)值服務(wù)，繪就了一幅激情澎湃的改革發(fā)展畫卷。該行在傾力服務(wù)地方的過程中，實(shí)現(xiàn)了自身經(jīng)營業(yè)績的穩(wěn)步增長，已經(jīng)從一家寂寂無名的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成長為一家千億級規(guī)模的農(nóng)商銀行。
該行持續(xù)優(yōu)化和完善“銀醫(yī)通”“銀校通”“銀社通”服務(wù)，推動(dòng)本行金融服務(wù)更深融入百姓生活。配合政府推進(jìn)“市民驛站”建設(shè)，將便利的金融服務(wù)帶到社區(qū)門口。零售業(yè)務(wù)繼續(xù)保持良好發(fā)展勢頭，占全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的比重持續(xù)提升。截至6月底，該行資產(chǎn)總額1113.90億元，各項(xiàng)存款余額922.84億元，各項(xiàng)貸款余額616.74億元，分別增速 6.89%、14.89%、11.63%。
破局利器來自改革創(chuàng)新
在疫情防控常態(tài)化下，數(shù)字化成為銀行業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的必然選擇。昆山農(nóng)商銀行堅(jiān)持做金融科技的踐行者，積極把握銀行數(shù)字化發(fā)展趨勢，全面提速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持“移動(dòng)優(yōu)先”。大力拓展線上渠道，持續(xù)迭代升級手機(jī)銀行，實(shí)現(xiàn)從交易平臺向綜合服務(wù)平臺轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)線上業(yè)務(wù)快速增長。截至6月末，該行電子渠道對網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的替代率達(dá)98.36%，手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)114.36萬戶。
昆山農(nóng)商銀行以手機(jī)銀行為核心，連接自助渠道，構(gòu)建生活、賬戶、財(cái)富三大場景，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)一體化。該行“同心財(cái)富中心”推進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速、多元化的發(fā)展,以滿足日益增長的財(cái)富管理需求。該行著力打造銀醫(yī)、銀社、銀校三大服務(wù)平臺，通過“同心·下午茶”活動(dòng)，既豐富了該行高端客戶日常工作與生活，又將金融服務(wù)深深融入昆山社會(huì)和市民百姓的日常生活中。
該行打造了以“金融+非金融”場景融合型特色主題社區(qū)銀行，通過深耕社區(qū)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)周邊3公里以內(nèi)的社群。積極推動(dòng)社區(qū)金融建設(shè)，在小微企業(yè)聚集、大型居住社區(qū)以及鄉(xiāng)村人口密集地帶設(shè)置社區(qū)銀行、金融e家，將社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)打造成為小微企業(yè)和社區(qū)居民“家門口”的銀行。目前，該行是昆山地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)覆蓋面最廣的銀行。
昆山農(nóng)商銀行本著為客戶服務(wù)的原則，在特色社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)免費(fèi)為該行客戶提供權(quán)益活動(dòng)?！坝H子活動(dòng)”“早教課程”“定制生日會(huì)”“節(jié)日主題活動(dòng)”“職業(yè)體驗(yàn)活動(dòng)”“財(cái)商課程”等精彩紛呈，在豐富客戶權(quán)益服務(wù)的同時(shí)，也提高了客戶的滿意度和忠誠度。該行已經(jīng)建設(shè)三家以兒童為主題的特色社區(qū)銀行，還有多家以咖啡、讀書、鮮花等不同主題表示的特色網(wǎng)點(diǎn)。
該行董事長謝鐵軍表示，我們將堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量、精服務(wù)的原則，堅(jiān)持以服務(wù)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展為己任，進(jìn)一步完善營銷機(jī)制，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)功能，大力支持全市中小企業(yè)發(fā)展，為全市廣大企業(yè)和市民提供優(yōu)質(zhì)、高效、滿意的服務(wù)，真正發(fā)揮地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展的助推器作用，促進(jìn)該市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)更好更快的發(fā)展。
談建平 姚瓊
