江南時(shí)報(bào)訊 矗立新發(fā)展階段，與構(gòu)建新發(fā)展格局互促共榮，與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略同頻共振，成為廣大金融機(jī)構(gòu)的重要任務(wù)和時(shí)代使命。

　　今年是我國(guó)“三農(nóng)”工作重心歷史性轉(zhuǎn)移到全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的第一年。作為地方惠農(nóng)支農(nóng)金融生力軍，紫金農(nóng)商銀行始終堅(jiān)守“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小、服務(wù)城鄉(xiāng)”市場(chǎng)定位，今年來(lái)按照江蘇銀保監(jiān)局《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新發(fā)展格局“四保障六提升”行動(dòng)的意見》要求，聚力提升服務(wù)小微企業(yè)普惠性、服務(wù)鄉(xiāng)村振興精準(zhǔn)性、服務(wù)綠色發(fā)展實(shí)效性，以“紫金能量”為實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能助力，以“紫金活水”為鄉(xiāng)村大地澆灌希望。

　　風(fēng)禾盡起，枝葉扶蘇。既擁有全面深入到位“三農(nóng)”金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的特色優(yōu)勢(shì)，又具“做深五百米、做透一公里”的務(wù)實(shí)作為，紫金農(nóng)商銀行在服務(wù)“三農(nóng)”“小微”上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。截至今年6月末，該行1000萬(wàn)元及以下涉農(nóng)及小微貸款余額為224.4億元，較年初增加56.1億元，較去年同期多增36億元；普惠型小微企業(yè)貸款余額為222.77億元，增速為34.34%，高于全行貸款平均增速22.83個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)12202戶， 較年初增加3530戶，其中新增首貸戶790戶。

強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新,精準(zhǔn)“滴灌”提升服務(wù)質(zhì)效

　　金融產(chǎn)品是提升金融服務(wù)直達(dá)性最有效的“橋梁”，是檢驗(yàn)一家銀行服務(wù)能力和綜合實(shí)力的“試金石”。

　　紫金農(nóng)商銀行高度重視產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)，不搞“大水漫灌”而是靶向發(fā)力，精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)戶、農(nóng)企、農(nóng)業(yè)融資需求，成功打造出惠農(nóng)快貸、金陵惠農(nóng)貸、省農(nóng)擔(dān)貸款等一系列惠農(nóng)涉農(nóng)“拳頭”產(chǎn)品，產(chǎn)品市占率保持領(lǐng)先。

　　做強(qiáng)“鄉(xiāng)村振興”系列產(chǎn)品，浚通服務(wù)鄉(xiāng)村地區(qū)和農(nóng)戶需求的“最后一公里”。紫金農(nóng)商銀行對(duì)已成熟落地的“金陵惠農(nóng)貸”“惠農(nóng)快貸”“民宿貸”“鄉(xiāng)村振興信用卡”“鄉(xiāng)村農(nóng)居貸”“農(nóng)具貸”“金陵惠農(nóng)小額貸”等產(chǎn)品加強(qiáng)優(yōu)化與宣傳，力爭(zhēng)把合適的產(chǎn)品送到有需求的客戶手上。針對(duì)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局發(fā)布的本市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名單，該行加大“金陵惠農(nóng)貸”投放，至9月末累計(jì)投放2830戶、金額38.39億元；通過整村授信、逐戶授信、無(wú)感授信的形式，大力推動(dòng)“金陵惠農(nóng)小額貸”落地，目前已完成431個(gè)村社整村授信，建檔48.89萬(wàn)戶，授信35.09萬(wàn)戶，授信金額358.96億元。

　　金融科技時(shí)代，產(chǎn)品數(shù)字效能與金融服務(wù)質(zhì)效直接相關(guān)。紫金農(nóng)商銀行創(chuàng)新“微e貸”智能貸款，客群涵蓋小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)等，基本滿足小微客群的融資需求。通過智能化審批、自助放款、隨借隨還提高服務(wù)小微客戶效率，去年底上線以來(lái)，已累計(jì)授信15.1億元、戶數(shù)6895戶，累計(jì)用信14.5億元。

　　疫情防控常態(tài)化形勢(shì)下，紫金農(nóng)商銀行進(jìn)一步推動(dòng)無(wú)還本續(xù)貸，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)攜手發(fā)展。今年5月，該行對(duì)無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品“轉(zhuǎn)貸通”進(jìn)行了優(yōu)化，提高產(chǎn)品使用額度，支持3000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸，亦覆蓋個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款轉(zhuǎn)貸。與此同時(shí)，加大與南京市轉(zhuǎn)貸基金合作，截至9月末，該行共為1820戶小微企業(yè)辦理無(wú)還本轉(zhuǎn)續(xù)貸58.87億元。

　　綠色金融產(chǎn)品體系，是紫金農(nóng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新中的璀璨明珠。該行2013年推出了專門服務(wù)于園林綠化行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈融資方案“綠化貸”，該產(chǎn)品依托產(chǎn)業(yè)鏈配套服務(wù)方案，榮獲2015年南京市政府“首屆金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”等多項(xiàng)榮譽(yù)。2018年，該行創(chuàng)新研發(fā)“綠色節(jié)能貸”產(chǎn)品，專項(xiàng)用于支持節(jié)能產(chǎn)業(yè)企業(yè)客戶。2020年，省聯(lián)社與省生態(tài)環(huán)保廳、省財(cái)政廳簽訂“環(huán)保貸”合作協(xié)議，該行順勢(shì)而為推出“環(huán)保貸”業(yè)務(wù)，以財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池為增信手段，用以支持生態(tài)環(huán)保及環(huán)保產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，多年來(lái)為城市綠色發(fā)展注入了充沛活水。

　　紫金農(nóng)商銀行依托產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷拓深服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和地方發(fā)展的力度和廣度。該行今年以來(lái)完善優(yōu)化了貿(mào)金產(chǎn)品功能，重點(diǎn)優(yōu)化信用類貿(mào)金產(chǎn)品，如關(guān)信融（出口信保融資）及出口快貸，給予服務(wù)區(qū)域內(nèi)從事對(duì)外出口活動(dòng)的居民企業(yè)、個(gè)體工商戶信用貸款支持。該行推進(jìn)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)搭建充分利用供應(yīng)鏈產(chǎn)品，如保理融資、訂單融資等產(chǎn)品，以產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)為關(guān)鍵點(diǎn)，創(chuàng)新供應(yīng)鏈服務(wù)模式，給予鏈屬上下游企業(yè)融資服務(wù)。

力推整村授信,拓寬農(nóng)村普惠金融服務(wù)面

　　農(nóng)商行根固于農(nóng)、業(yè)本于農(nóng)。作為南京地區(qū)“網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)最廣的銀行”之一，紫金農(nóng)商銀行以“做深五百米、做透一公里”為宗旨，一直走在支持農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)生產(chǎn)時(shí)代前沿。

　　與企業(yè)面對(duì)面，“零距離”的普惠金融更具生命力。今年來(lái)，紫金農(nóng)商銀行深入開展“三訪三增”客戶走訪，全面推動(dòng)了涉農(nóng)及小微企業(yè)的實(shí)地走訪工作。1-6月累計(jì)完成客戶實(shí)地走訪8451戶，其中“百行進(jìn)萬(wàn)企”客戶走訪 1429戶，新增授信183戶，4.6億元； 新型農(nóng)業(yè)主體257戶，新增授信256戶，1.2億元；個(gè)體工商戶走訪6765戶，新增授信1787戶、11.3億元。目前該行建立并完善了常態(tài)化 的客戶走訪工作機(jī)制，為全面推動(dòng)服務(wù)重心下沉，為發(fā)力普惠金融服務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　為更高效提升農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平，紫金農(nóng)商銀行以整村授信為抓手，重點(diǎn)推動(dòng)“金陵惠農(nóng)小額貸”落地生根。在選擇試點(diǎn)支行進(jìn)行先行先試、在試點(diǎn)基礎(chǔ)上全面推進(jìn)等環(huán)節(jié)后，該行3月份正式啟動(dòng)了“金陵惠農(nóng)小額貸”推廣，目前已覆蓋江寧區(qū)、六合區(qū)、浦口區(qū)及棲霞區(qū)涉農(nóng)區(qū)域，具體對(duì)接村組 463個(gè)。截至今年6月末，共計(jì)完成整村授信325個(gè)，建檔34.8萬(wàn)戶，授信24.9萬(wàn)戶；授信戶數(shù)完成全年目標(biāo)124.6%。

　　引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)批量獲客，有的放矢擴(kuò)大服務(wù)“容量”。紫金農(nóng)商銀行要求各分（支）行梳理存量客戶資源，做好現(xiàn)有客戶供應(yīng)鏈、商圈乃至競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手營(yíng)銷，帶著服務(wù)方案開展批量獲客。與此同時(shí)，該行要求各分（支）行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身所處區(qū)位，找準(zhǔn)客群、分類施策，在城郊主推“微e貸”“信e貸”“稅微貸”，在農(nóng)區(qū)主推“金陵惠農(nóng)小額貸”，通過產(chǎn)品適用性精準(zhǔn)獲客，取得了良好服務(wù)成效。同時(shí)該行在農(nóng)區(qū)力推“金融服務(wù)點(diǎn)”，作為網(wǎng)點(diǎn)的延伸,使農(nóng)區(qū)老百姓在家門口享受到繳納電費(fèi)、小額現(xiàn)金支取等便捷的金融服務(wù)，打通了金融服務(wù)最后500米的障礙。

潤(rùn)澤綠色經(jīng)濟(jì)，全方位提升發(fā)展“含金量”

　　綠水青山就是金山銀山，發(fā)展“含綠量”就是“含金量”。紫金農(nóng)商銀行積極響應(yīng)國(guó)家以綠色信貸支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從公司治理、政策制度、金融科技各個(gè)方面統(tǒng)籌發(fā)力，支持綠色低碳，服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)。

　　立于潮頭，引領(lǐng)“綠色”風(fēng)尚。紫金農(nóng)商銀行自 2019 年開始，便在年度經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)考核中設(shè)置綠色貸款考核指標(biāo)，努力提升綠色信貸占比，并開設(shè)了綠色金融中心。2021年4月，該行發(fā)布了首份ESG報(bào)告，為全國(guó)農(nóng)商行首例，同時(shí)簽署采納聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》，成為國(guó)內(nèi)第十家簽署PRB的商業(yè)銀行。2021年6月，該行首家“綠色支行”在江北新區(qū)正式揭牌，積極發(fā)揮綠色金融“三大功能、五大支柱”在雙碳目標(biāo)實(shí)現(xiàn)中的促進(jìn)作用。截至6月，綠色貸款余額89.35億元，增幅達(dá)83%，是各項(xiàng)貸款增速的6.9倍。

　　政策機(jī)制是事業(yè)推進(jìn)的“潤(rùn)滑劑”與“加速器”。為積極服務(wù)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)，年初紫金農(nóng)商銀行發(fā)布了《2021年信貸政策指引》，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸。該行同時(shí)鼓勵(lì)創(chuàng)新綠色信貸抵押擔(dān)保方式，完善綠色信貸管理制度，發(fā)展基于各類環(huán)境權(quán)益質(zhì)押的融資擔(dān)保。為緩解中小環(huán)保企業(yè)融資難題，該行在《環(huán)保貸業(yè)務(wù)管理辦法》中首次將環(huán)保信用評(píng)級(jí)與貸款定價(jià)相結(jié)合，環(huán)保信用評(píng)級(jí)越高，貸款利率定價(jià)越低，最大程度上鼓勵(lì)企業(yè)關(guān)注環(huán)保。

　　騰挪資本甘霖，潤(rùn)澤重點(diǎn)行業(yè)。紫金農(nóng)商銀行明確將“節(jié)能環(huán)保和環(huán)境治理行業(yè)”確定為優(yōu)先支持類行業(yè)，同時(shí)，限制支持對(duì)于環(huán)境有影響的落后產(chǎn)能行業(yè)。與此同時(shí)，該行對(duì)國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控的限制類及有重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度，對(duì)于環(huán)境友好型的項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)，提供優(yōu)良的信貸服務(wù)予以特別支持。

　　行之力則知愈進(jìn)，知之深則行愈達(dá)。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助推鄉(xiāng)村振興使命如山，需要馳而不息，久久為功。“十四五”時(shí)期，紫金農(nóng)商銀行將緊跟政策和監(jiān)管要求，努力踐行“爭(zhēng)當(dāng)表率、爭(zhēng)做示范、走在前列”的新使命新要求，輸血“小微”、扶持“三農(nóng)”、潤(rùn)澤“綠色”，為“強(qiáng)富美高”新江蘇建設(shè)提供精準(zhǔn)有力的金融支撐。

杭浩軍 (作者系紫金農(nóng)商銀行黨委委員)