視覺中國供圖

江南時報訊(記者 王琦)回顧2020年前9個月，中國銀行業借助手機銀行App，正在重塑一家數字化銀行。近日，零壹智庫發布了2020年手機銀行數字競爭力百強榜。記者根據榜單發現，我省有9家銀行進入榜單。

行業分析

7家手機銀行進入“萬億俱樂部”

據零壹智庫分析師李薇介紹，注重數字科技，構建生態平臺，成為我國銀行業2020年上半年的主旋律。在特殊的疫情環境下，手機銀行App承擔著線上流量入口的重任。通過“金融科技+銀行App”的結合，商業銀行為每一個用戶呈現出數字化生態服務體系，將AI客服、業務推薦、智能風控等金融業務全部納入App之中。

為了全面客觀地展現手機銀行的競爭實力，零壹智庫通過案例征集與模型打分，最終評選出2020年手機銀行TOP100榜單。回顧2020年上半年，在我國39家主要上市銀行中，披露手機銀行用戶量這一口徑數據的僅有19家。整體來看，僅有半數上市銀行披露了手機銀行的具體用戶規模。

從手機銀行的用戶規模來看，進入“萬億俱樂部”的包括7家銀行，其中最高的是工商銀行3.85億人，最低的是平安銀行1.03億人。在絕對數值上，5家國有大行排名領先，并且交通銀行是國有大行中唯一沒有披露手機銀行用戶量的。

同時，全國性股份制銀行中的招商銀行與平安銀行，排名緊跟在國有大行之后。零壹智庫發現，平安銀行作為一個分水嶺，其后的中信銀行手機銀行用戶量為4880.24萬人，行業業態分化十分明顯。在19家銀行中，手機銀行用戶量最后一位是鄭州銀行，為189.68萬人。

省內銀行

9家手機銀行進入百強榜

記者注意到，我省有江蘇農信、江蘇銀行、無錫農商行、南京銀行、江南農商行等9家手機銀行進入TOP100榜單中，其中既有上市銀行，也有大豐農商行、江南農商行、昆山農商行等幾家未上市的農商行，這顯示出我省農商銀行系統在手機銀行方面的持續發力，特別是江蘇農信此次全國排名第15名，位居省內第一，這也很說明問題。

在手機銀行用戶規模方面，南京銀行在省內銀行中處于領先地位，位居全國第11位。值得注意的是，縱覽我國主要上市銀行2020年半年報，零壹智庫發現：中小銀行普遍將直銷銀行App與手機銀行App進行整合，其中南京銀行就是一個典型范例。南京銀行在2019年將手機銀行App和直銷銀行“你好銀行”App進行了合并升級，2020年半年報顯示，“你好銀行”服務客戶超1615.74萬。由于互聯網金融發展初期，直銷銀行僅存在存款與理財功能，而非涵蓋用戶生活所需的生活場景，因此近兩年逐步被手機銀行所替代，這也將是未來一大發展趨勢。

未來走勢

手機銀行體現后疫情新特征

2020年發生的新冠疫情，引發銀行業“無接觸”金融服務的顛覆性變革，在場景、運營以及風控等方面，全面推進App升級步伐。縱覽各家上市銀行半年報披露的創新舉措，零壹智庫發現手機銀行建設有三大特征：一是尋求“下沉市場”商機，推出小鎮青年、老年客群版本App；二是智能風控優化升級，構建數據中臺，提升反欺詐能力；三是數字運營模式革新，專區設計+多元化場景+線上直播+云端工作室。

我省金融機構在手機銀行方面也有不少創新舉措，顯示了行業未來發展特性。例如，南京銀行已經上線AI數字員工營業廳，打造24小時永遠在線的AI智慧數字員工客服系統。該行持續推進手機銀行數字員工營業廳智能化建設，利用語音技術和自然語言技術上線智能客戶關懷、智能營銷、智能催收等服務場景。在基礎客群發展上，突出“以南京銀行App為獲客主陣地”的主線。此外，南京銀行聯合遠程銀行上線遠程視頻認證在線升級專業版手機銀行功能，實現手機銀行端LPR轉換，打造體系化、常態化的客戶運營活動。

在反欺詐能力建設上，一些中小銀行呈現出自身的發展特色。其中，蘇州銀行完成反欺詐系統、催收管理系統建設。該行初步實現大數據智能預警控險和信息比對驗證，設立大數據管理部，摸底數據資產，啟動數據對標。同時，該行搭建璇璣智控系統，開展互聯網貸款業務。