江南時(shí)報(bào)訊(記者 康旭陽(yáng))近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），強(qiáng)化分類(lèi)監(jiān)管，進(jìn)一步健全了消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度體系。《辦法》共五章25條，確定了消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素、評(píng)級(jí)方法、評(píng)級(jí)程序以及評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，從總體上對(duì)消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作作出安排。據(jù)悉，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作原則上應(yīng)于每年4月底前完成。

　　記者注意到，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括五方面內(nèi)容，分別為：公司治理與內(nèi)控，資本管理，風(fēng)險(xiǎn)管理，專(zhuān)業(yè)服務(wù)質(zhì)量，信息科技管理。評(píng)級(jí)要素由定量和定性兩類(lèi)評(píng)級(jí)指標(biāo)組成，各部分權(quán)重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)程序分為銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)初評(píng)、銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核、反饋監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果、檔案歸集等環(huán)節(jié)。

　　消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)得分滿分為100分，根據(jù)具體評(píng)級(jí)得分，分為1級(jí)、2級(jí)（A、B）、3級(jí)（A、B）、4級(jí)和5級(jí)。評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是監(jiān)管部門(mén)衡量公司經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，以及制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)，也是實(shí)施消費(fèi)金融公司市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的參考因素。

　　具體來(lái)看，監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的消費(fèi)金融公司，是各方面較為健全的機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題較為輕微，能夠在正常運(yùn)營(yíng)中解決。主要通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，一般不需采取特殊的監(jiān)管行動(dòng)。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的消費(fèi)金融公司，在不同程度上存在一些問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)，須引起監(jiān)管關(guān)注。對(duì)2A級(jí)的公司，針對(duì)問(wèn)題加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，進(jìn)行窗口指導(dǎo)，督促開(kāi)展自查；對(duì)2B級(jí)的公司，應(yīng)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析，適當(dāng)增加與董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)管會(huì)談?lì)l度。對(duì)2級(jí)的公司，可保持一定的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，原則上每三年至少開(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在的問(wèn)題較多或較為嚴(yán)重，整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱。對(duì)3A級(jí)的公司，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行監(jiān)管提示或通報(bào)，督促公司采取措施改善經(jīng)營(yíng)管理；對(duì)3B級(jí)的公司，應(yīng)給予持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率和深度，并可視情況對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)依法采取一定限制措施，積極化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)3級(jí)的公司，原則上每?jī)赡曛辽匍_(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在非常嚴(yán)重的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應(yīng)給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會(huì)談的頻率，原則上每年至少開(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營(yíng)狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平、補(bǔ)充資本金，必要時(shí)可依法采取限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等監(jiān)管措施。

　　監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明風(fēng)險(xiǎn)程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營(yíng)，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購(gòu)、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管；對(duì)無(wú)法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場(chǎng)退出。

　　《辦法》的發(fā)布和實(shí)施，進(jìn)一步完善了消費(fèi)金融公司監(jiān)管規(guī)制，為強(qiáng)化分類(lèi)監(jiān)管提供了制度支撐，有利于提升監(jiān)管工作效能，引導(dǎo)消費(fèi)金融公司強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，發(fā)揮特色功能，加快向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。