隨著消費金融逐漸走進人們視野，成為大眾不可或缺的金融服務，個人消費金融市場也迎來了巨大的發展機遇。

4月9日，江蘇銀行控股子公司——蘇銀凱基消費金融有限公司（下稱“蘇銀消金”）在昆山開業。蘇銀消金不僅為母行江蘇銀行綜合化經營布局再落一子，其“貸動美好生活”的核心理念也和江蘇銀行“融創美好生活”的使命一脈相承。

近年來，江蘇銀行不斷以金融力量助力老百姓實現對美好生活的向往，基于此，該行個人零售業務也得到了長足發展，零售轉型進展顯著。

反映在資本市場上，個金業務貢獻凸顯，拉動該行市場價值提升，迎來新一輪業績釋放的黃金期。開年以來，江蘇銀行股價漲幅在A股上市銀行中排名前列，國泰君安證券等知名券商將江蘇銀行列為近期重點關注個股。

“金融+場景”：讓生活e起來

隨著金融科技的發展，基于線下消費場景的刷卡行為在移動支付時代變得越來越少，“實體卡片終將消失”是大勢所趨，拓展線上場景已成為發展消費金融的關鍵路徑。

意識到消費金融與場景鷗水相依，這些年互聯網巨頭爭相發力場景建設，其中做得好的微信、支付寶，無不斥重金搭建場景、掘金場景。

剛剛開業的蘇銀凱基消費金融公司，也表示將以線上模式為主，輔以O2O模式，推動線下場景線上化，實現立體化發展。

作為消金公司的新晉成員，蘇銀消金敢于在場景上爭鋒，底氣來源于母行江蘇銀行。江蘇銀行在業內較早提出了“金融+場景”的理念，通過拓展各類場景，對用戶需求體察更細化深入，識別和滿足百姓“無處不在”的金融服務需求，已積累了豐富的實操經驗。

早在3、4年前，江蘇銀行就通過自有直銷銀行APP搭建“車生活”“愛健康”“愛學習”等平臺，對接近600家醫療機構、近500家教育機構，讓客戶在各類生活場景中都能享受到一站式線上服務。手機銀行APP則圍繞“多維生態，智享無界”的價值主張，打造便民繳費、成長教育、商旅出行、精品商城、本地服務、熱門活動六大特色場景。

近年來，江蘇銀行一直高度重視數字化場景建設，以線上線下相結合的方式融通多維場景。特別是該行近期的力作“隨e融”，將金融服務邊界擴展至微信小程序，客戶無需注冊、不用預先開戶，在微信小程序一鍵登錄，即可直接獲得消費或經營貸款服務，并將申請貸款的時間縮短至“分秒之間”，真正做到了讓百姓生活“e起來”。

細細觀察下來，江蘇銀行已經圍繞“享、樂、安、康、美”等五大領域，率先構建了全客群、全場景、全生態的“場景金融”。

江蘇銀行正逐步將金融行業變革為以“客戶為中心、以場景為方式”的服務業，由此，人們的消費行為、支付習慣正受到金融科技的重塑與影響，向更加便捷進化轉變。

發力場景建設在為客戶帶來線上化、便捷化消費金融新體驗的同時，也反哺了業務端發展，為江蘇銀行塑造特色優勢，加厚競爭壁壘。截至2020年三季度末，江蘇銀行信用卡累計發卡393.72萬張，同比增長46.05%。手機銀行客戶總數突破千萬戶，月活躍客戶數居城商行首位。該行直銷銀行客戶數超3500萬戶，管理客戶資產近600億元，在《互聯網周刊》銀行業直銷銀行排名第1位。

財富管理發力：讓錢包鼓起來

中泰證券3月研報表示“江蘇銀行股有高性價比”“江蘇銀行財富管理未來有望成為新發力點”，在財富管理賽道上，“江蘇銀行資金端仍在發力期，作為頭部城商行是有這個潛力脫穎而出的”。

江蘇銀行作為深度參與零售金融轉型的銀行之一，借由財富管理深化零售業務轉型，是必不可少的驅動力。

而在居民消費端急需提振的當下，在財富管理上下功夫還具有深遠意義。由于決定消費的最重要因素是居民可支配收入的增長，通過財富管理服務，可以幫助老百姓實現財富保值增值，有更多的底氣消費，暢想幸福美好生活。

通過在財富管理上發力，運用業內領先的金融科技，精進幫客戶“賺錢”的能力，直擊客戶對財富保值增值的需求痛點，是江蘇銀行零售轉型突圍的“密鑰”。

在手機端，江蘇銀行率先上線“阿爾法智能投顧”功能，打造了國內首個集“投資+融資”功能于一體的線上綜合服務模塊，通過人工智能技術打通客戶基金、理財、保險、貸款等多維度的資產配置需求。

在直銷銀行端，江蘇銀行獨創了直銷銀行理財超市，改變了以往的羅列理財產品供居民選擇的服務模式，而是通過互聯網大數據、人工智能等技術精準勾勒客戶畫像，為客戶提供適合的理財規劃和服務方案，實現財富增值。

江蘇銀行率先運用5G技術，通過在17家分行設立云投顧工作室，并由內部專家組成的“內部顧問云”和外部專家組織的“外部專家云”，遠程為私人銀行客戶提供及時、專業、全面的云端顧問咨詢服務。

通過緊貼市場需求與客戶痛點，立足于讓百姓錢包鼓起來進行排兵布陣，江蘇銀行在財富管理賽道上實現了彎道超車。公開資料顯示，江蘇銀行連續20個季度在《普益標準》“資產管理綜合能力評價”國內城商行排名第1位。該行管理理財產品余額3827億元，位居城市商業銀行前列。

值得關注的是，江蘇銀行財富管理在助力百姓美好生活的同時，也激發了零售轉型成效彰顯。江蘇銀行2020年三季報顯示，該行個人存款和零售貸款占比進一步提升，個人存款余額3540億元，較2019年末增長20.60%，占全部存款余額26.21%，占比增加1.86個百分點。零售貸款占比進一步提升，零售貸款余額4495億元，較2019年末增長19.58%，占全部貸款余額38.22%，占比增加2.09個百分點，列城商行第一梯隊。

智慧金融進化：讓金融美起來

近年來，在科技加持下，銀行業正加快推動數字化轉型和智慧化建設。

科技與金融的緊密融合，讓銀行“將復雜留給自己、簡單留給客戶”的本領練就得越來越得心應手。

對消費者來說，這意味著能得到便捷精準的服務和快速響應，以及更好的客戶體驗。就像江蘇銀行提出的：“更快、更簡單、更有活力”，金融美起來，就能帶動生活美起來。

眾多銀行中，多次在智慧化道路上“第一個吃螃蟹”的江蘇銀行受到市場關注，因其緊鑼密鼓地推進“智慧金融進化工程”，形成了多點突破、全面開花、全方位進步的態勢。

2013年，江蘇銀行決策層就預判商業銀行正進入智慧經營時代，啟動“智慧銀行”建設。

2014年，江蘇銀行在戰略規劃中將“智慧化”作為“四化”的重要內容，推出直銷銀行。

2015年，江蘇銀行推出國內首家全線上、純信用的小微網貸產品“稅e融”。

2016年，江蘇銀行推出“月光寶盒”“筋斗云”“黃金眼”等系列大數據應用產品。

2017年，江蘇銀行國內首家研發推出的全流程線上化的物聯網動產融資產品，引領客觀信用新金融時代破繭而出。

2018年，江蘇銀行率先打造“車生活”“愛健康”“愛學習”等行業領先的金融科技應用場景。

2019年，江蘇銀行將“智慧化”提到戰略首位，明確提出持續推進“智慧金融進化工程”。

2020年，江蘇銀行創新提出“一個平臺就夠了”的全新理念，打造了“極簡、極快、極美”的一站式融資平臺“隨e融”。

今年初，江蘇銀行又對“智慧金融進化工程”進行了重點謀劃和布局，推動業務數據化、數據業務化，使數據從科技符號演進成文化符號。在全行融入數據基因的基礎上，江蘇銀行加快相關應用系統創新迭代，加快培育爆款的“隨e融”產品，加大智慧運營投入、夯實基礎，打造線上線下相融合的智慧化應用。

放眼未來，智慧化給美好生活帶來的無限可能，如茫茫宇宙之中擁有無窮無盡的日月星辰，吸引我們孜孜不倦地去開發探索。

以銀行業為主力的金融大軍，在智慧化大纛下拉開新一輪蝶變，恰逢其時。正如羅伯特·希勒在《金融與好的社會》中說，回顧經濟發展的歷史，我們的社會取得今天這樣的繁榮和文明是不斷調整金融體系操作技術的結果，是金融理論激發創新的成果，也是根據人類本性不斷革新的成果。

歷史的車輪在滾滾向前，我們的征途是星辰大海。可以期待的是，以江蘇銀行為代表的銀行業，正和萬千客戶們一起，用智慧和雙手創造美好，給時光以生命，給歲月以美好。