江南時報訊 寧波銀行蘇州分行的金牌理財師王敏祖籍南通，南通是中國建筑之鄉(xiāng)，南通的“建筑鐵軍”聲名在外，小時候王敏看著父親建房子長大，父親很希望她繼承自己的事業(yè)，回自家的建筑公司上班，可長大了的王敏有自己的熱愛與追求，她說自己其實和父親一樣，也是在建設(shè)大廈，在幫客戶建設(shè)他們的財富大廈。
父親教過王敏，蓋樓要先根據(jù)實際地形、區(qū)域等客觀條件進(jìn)行規(guī)劃設(shè)計。王敏說這和做理財要根據(jù)客戶真實情況設(shè)計方案一樣，方案做的再好，不符合客戶的家庭情況、實際需求都沒用。王敏剛?cè)肼毜臅r候，因為是外地人，沒資源，支行給了她一些待提升客戶名單。王敏梳理情況時發(fā)現(xiàn)有一位金老師，其實家庭年收入超過百萬，但是因為金老師本人收入不高，因此風(fēng)險評級將她評在中低風(fēng)險上，推薦給她的理財組合方案也是一些固定收益的產(chǎn)品，沒什么吸引力。發(fā)現(xiàn)這個情況后，她又針對性的梳理了這批名單，發(fā)現(xiàn)此類情況不少，都是因為管錢的家庭成員沒有工作或者雖然工作但工資收入不高，風(fēng)險評級就被簡單的評在中低風(fēng)險上，此前被推薦的理財組合方案并不適合此類家庭。王敏重新評估了家庭情況，設(shè)計了新的組合方案，然后才去約了金老師，在介紹完“固收+權(quán)益”的組合新方案后，金女士把其他機(jī)構(gòu)買的大額存單轉(zhuǎn)了過來。金女士的認(rèn)可給了王敏信心，她以此為模板，為梳理出來的其他類似客戶也一一重新設(shè)計，又逐個拜訪，效果出乎意料的好。
王敏在父親面前炫耀了一把，父親卻對她說，我們建樓啊，不能光看樓高，要看樓穩(wěn)，樓想建的越高，基礎(chǔ)越要穩(wěn)固，萬事萬物道理是相通的。王敏明白父親的用意，這就好比理財時不能只看高收益，風(fēng)險冒進(jìn)，要合理配置，控制風(fēng)險。穆女士夫婦倆，一個自己有個科技公司，一個在科創(chuàng)企業(yè)做高管，王敏剛認(rèn)識穆女士時嚇了一跳，因為穆女士買的所有產(chǎn)品都是高風(fēng)險的。這種情況太不正常了。王敏一了解才知道，原來因為穆女士家庭收入高，所有銀行給她推薦的都是高風(fēng)險高收益型的產(chǎn)品，而他們夫婦倆對技術(shù)在行，對理財并不在行，有人推薦聽著收益挺好就買了。王敏覺得自己有責(zé)任講清楚，也不在意穆女士當(dāng)時并不是自己的客戶，為她一一分析了產(chǎn)品屬性和風(fēng)險等級。穆女士反問王敏，那如果這些錢讓你設(shè)計理財方案你怎么辦？王敏為穆女士大致做了個規(guī)劃，并用寧波銀行的“資產(chǎn)配置計算器”替她做了個測算，在控制風(fēng)險等級的情況下，按一定比例配置固定收益類、權(quán)益投資類、現(xiàn)金管理類、保險及其他四個板塊的產(chǎn)品，整體收益看起來雖然沒原來那么高，但風(fēng)險系數(shù)大大降低。穆女士抱著試試看的態(tài)度將一部分資金按王敏的方案進(jìn)行了投資。基礎(chǔ)穩(wěn)固了，才能不怕風(fēng)吹雨打。2021年初，市場行情大幅波動，穆女士在其他投資機(jī)構(gòu)購買的高風(fēng)險基金等產(chǎn)品回撤嚴(yán)重，有的甚至虧了本，但在寧波銀行的資產(chǎn)整體綜合收益相對穩(wěn)定。穆女士對王敏有了更充分的信任，隨后將新到賬的1000萬元股權(quán)分紅轉(zhuǎn)到了寧波銀行的賬戶上，全部按王敏的配置方案進(jìn)行了投資。
每幢樓只有通過了嚴(yán)格的竣工驗收才算真正完工。理財也一樣，一切理財方案最終由投資收益檢驗效果。張先生從事會計工作，心思細(xì)膩，他認(rèn)識王敏時間不算短，剛開始他總是找王敏聊理財，卻并不買。其實他都在用心留意，將王敏提過的基金產(chǎn)品都加入自選，觀察這些產(chǎn)品的漲跌排名，分析每周、每月、每季的波動趨勢，并用寧波銀行的“基金定投模擬器”進(jìn)行模擬投資，與其他投資機(jī)構(gòu)推薦給他的產(chǎn)品收益進(jìn)行比較。經(jīng)過一年左右的時間，發(fā)現(xiàn)王敏提過的產(chǎn)品確實都很不錯，這才放心的把錢轉(zhuǎn)到寧波銀行，全部讓王敏來規(guī)劃配置。事實證明，張先生信對了，張先生成為王敏的客戶三年，年化綜合收益都在15%左右，資產(chǎn)穩(wěn)健增長。
2020年，王敏的先生創(chuàng)業(yè)成功，問王敏要不要做全職太太，但王敏熱愛這份理財師的工作，她說：我要用南通建筑鐵軍的精神為客戶建設(shè)財富大廈，我們寧波銀行的理財師就是要做客戶財富大廈的建筑鐵軍！丁婷 高媛
